Vállalkozói hitel lehetőségek

A vállalkozói hitel világa sokkal összetettebb és nehezebben átlátható, mint a lakossági finanszírozás. Egy vállalkozás fejlődéséhez viszont már szinte elengedhetetlen a vállalkozói hitel valamelyik típusának igénybe vétele. A vállalkozói hitel terén különösen nagy hangsúlyt teszünk a naprakész, felkészült tájékoztatásra, ügyintézésre. Az önnek legmegfelelőbb hitel megtalálásában pénzügyi tanácsadónk személyes beszélgetés során nyújt segítséget. Ezeken az oldalakon igyekeztünk összefoglalni a vállalkozói hitel illetve lízingek fontosabb tudnivalóit.

1. Vállalkozói hitel ingatlan fedezettel
2. Beruházási hitel
3. Projekt hitel
4. Gyorshitel
5. Forgóeszköz hitel
6. Támogatott vállalkozói hitel
7. Tempó vállalkozói hitel
8. Faktoring, faktorálás

1. Vállalkozói hitel ingatlan fedezettel

A jelzálog típusú vállalkozói hitel lehetőséget ad Önnek tervezhető és nem tervezhető, relatíve nagy összegű elképzelései finanszírozására.

A vállalkozói jelzálog típusú hitel lehetőséget ad Önnek tervezhető és nem tervezhető, relatíve nagy összegű elképzelései finanszírozására.

Előnyei:

• Egyszerűen, gyorsan igényelhető.
• Szabadon felhasználható.
• Nem kell üzleti tervet készíteni.
• Nem kell üzleti célt megjelölni.
• A hitel költségeit elszámolhatja vállalkozásában.
• Akár a fedezetül felajánlott ingatlan hitelbiztosítéki értékének X%-ig is hitelezhető.
• Kezdő vállalkozásoknak sem jelent akadályt, ha a vállalkozásának nincs még egy lezárt üzleti éve.

2. Beruházási hitel

Ha vállalkozása elérkezett abba a szakaszba, amikor fejleszteni érdemes vagy kell, új beruházások váltak szükségessé, akkor saját forrásainak kiegészítésére a vállalkozói hitel egyik közkedvelt formáját, az úgynevezett beruházási hitelt javasoljuk.

Ha vállalkozása elérkezett abba a szakaszba, amikor fejleszteni érdemes vagy kell, új beruházások váltak szükségessé. Cége saját forrásainak kiegészítésére beruházási hitelt kérhet.

A beruházási hitelből finanszírozhatja telephelye megvásárlását, kialakítását és a szükséges berendezések, gépek beszerzését is.

Előnyei:

• Beruházási hitel bármely fejlesztési célra igénybe vehető.
• A fejlesztés megvalósításához elegendő 20% saját erővel rendelkeznie.
• A beruházási hitelünk hozzásegíti vállalkozását versenyképessége növeléséhez.
• A hitel folyósítása és törlesztése igazodik fejlesztés megvalósításához, és a fejlesztésből származó bevételek keletkezeséhez.
• A fejlesztéshez kapcsolódó ÁFA finanszírozására forgóeszköz hitel igényelhető.

3. Projekt hitel

A projektfinanszírozási ügyletek sajátosságai, elsősorban összetettsége miatt projektfinanszírozási konstrukció alkalmazását több százmillió Ft-os projektköltség, illetve banki finanszírozási igény esetében ajánljuk.

A hitelek futamidejének megválasztása az ügyféllel történő egyeztetés alapján, az adott ágazat, illetve az ügylet sajátosságok, elsősorban a projekt várható cash-flow-jának kiértékelése alapján kerülhet meghatározásra.

4. Gyorshitel

Az egyik leggyorsabban igényelhető vállalkozói hitel fajta a gyorshitel. Nem szükséges hozzá ingatlanfedezet. Cash flow alapon igényelhető.

Nem szükséges hozzá ingatlanfedezet. Cash flow alapon igényelhető.

Feltételek:

• A vállalkozás éves nettó árbevétele az utolsó lezárt pénzügyi évben X millió forint közötti volt.
• A vállalkozás fő tevékenysége a következő ágazatok valamelyikébe sorolható: feldolgozóipar, építőipar, ingatlan ügyletek - gazdasági szolgáltatások, kereskedelem, közigazgatás - oktatás, szálláshely szolgáltatás - mezőgazdaság, vendéglátás, szállítás - raktározás.

5. Forgóeszköz hitel

Ha bevételei nem fedezik pillanatnyi kiadásait, átmeneti forráshiánya keletkezett, vegye igénybe forgóeszköz hitel konstrukciónkat!

Ha bevételei nem fedezik pillanatnyi kiadásait, átmeneti forráshiánya keletkezett, vegye igénybe forgóeszköz hitel konstrukciónkat! Ha a forráshiány egy éven belül többször is várható, lehetősége van arra, hogy hitelt rulírozó formában igényelje. Így a már egyszer igénybevett és vissza is fizetett kölcsönt a rendelkezésre tartási időn belül ismét igénybe veheti.

Előnyei:

• Forgóeszközhitel fedezetet nyújt árukészletének átmeneti bővítésére, segít vevői azonnali kiszolgálásában, forgalmának növelésében.
• Elősegíti a vállalkozása termelésének finanszírozását.
• Forgóeszközhitelt uniós pályázaton elnyert, de utólag kifizetésre kerülő támogatások megelőlegezésére és ÁFA finanszírozására is igénybe veheti.
• A rulírozó forgóeszközhitel alkalmazkodik pillanatnyi hitel- szükségletéhez.

6. Támogatott vállalkozói hitel

• Sikeres Magyarországért vállalkozásfejlesztési hitelprogram
• Vállalkozó lakásépítési hitel
• Német start hitel

7. Tempó vállalkozói hitel

Ingatlanfedezet nélkül igényelhet akár 25 millió forintig hitelt vállalkozása számára.

Hitel 25 millió forintig tárgyi fedezet nélkül!

A Raiffeisen Bank új konstrukciója, a Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása mellett nyújtott éven belüli hitel keretében vállalkozása akár 25 millió forintos finanszírozást is igénybe vehet anélkül, hogy ehhez ingatlanát, vagy cégének eszközeit biztosítékként fel kellene ajánlania!

Milyen egyéb előnyökkel jár vállalkozása számára új hitelkonstrukciónk?

• A tárgyi fedezet nélkül igényelhető hitelhez mindössze a többségi cégtulajdonos magán készfizető kezességvállalása szükséges.
• A hitel összege elérheti akár a vállalkozás éves nettó árbevételének 20%-át.
• Nincs rendszeres (negyedévenkénti) feltöltési kötelezettség.
• A vállalkozás korábbi, más banknál tárgyi fedezet mellett felvett hitelét is kiválthatja kedvezőbb kondíciójú tárgyi fedezet nélküli hitelünkkel.
• A hitel formája bankszámlahitel, eseti kölcsön vagy rulírozó hitel is lehet.
• Forint, euró vagy svájci frank alapon is elérhető.
• A konstrukcióhoz kedvező feltételek mellett igényelhető bankkártya, amelynek segítségével a nap 24 órájában hozzájuthat hiteléhez.
• A hitelkamatok és a jutalékok költségként elszámolhatóak.

8. Faktoring, faktorálás

Miről szól a faktoring?

A magyar vállalatok forgótőkéje nagymértékben áll kifizetetlen számlákban.

Az így keletkezett pénzhiányt elsősorban rövid lejáratú bankhitellel igyekeznek a vállalkozások megoldani, mely finanszírozással eladóként a be nem folyt, vevőként a még kifizetésre váró számlákra teremtve meg a fedezetet a folyamatos működés érdekében.

A napi cash-flow problémák megoldására azonban létezik egy másik, világszerte széles körben elterjedt, Magyarországon mégis alig ismert lehetőség. Ez a faktoring (a szó eredete a latin facere = csinálni, tenni) vagy követelésvásárlás, amelynek lényege: folyamatosan készpénzre váltani a hosszú (30-120 napos) fizetési határidők miatt követelésekben rekedt tőkét, továbbá hatékonyabbá és eredményesebbé tenni az egész követeléskezelést. A faktoring megállapodás már a követelések létrejötte előtt kapcsolatot teremt eladó és faktoring szolgáltatója közt. Ennek keretében a faktor kötelezettséget vállal arra, hogy az eladó áruszállításból vagy szolgáltatásból a jövőben esedékes (nem lejárt, nem készpénzfizetésen alapuló) követeléseit - azonnali (előleg) fizetéssel - megveszi, majd a követeléseket nyilvántartja és az áru, illetve szolgáltatás ellenértékét esedékességkor beszedi a vevőtől. A faktoring keretében akár például támogatásra szóló szerződésbe, jogszabályba fogalt követelései megelőlegezését is megoldhatja a jogszabályi és szerződéses feltételek teljesítését követően.